国内银行虚拟信用卡

借朋友POS机刷信用卡代还外账，还能拿佣金好处费，实际上却是利用POS机帮助实施电信网络诈骗的人员刷卡套现，从中获取非法利益。近日，河南新郑法院审结了一起因涉嫌犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处邱某、王某、李某、张某等人有期徒刑三年九个月至一年六个月不等并处罚金。

2023年3月，湖南益阳邱某表弟周某（已另案处理）联系他，让邱某帮着找信用卡刷卡套现拿佣金，每一万元流水可以拿1个点的佣金，并当场给邱某微信转了1000元作为提前预付的“好处费”。

邱某找到好友王某分享了自己的“躺赚”渠道，要王某提供信用卡并帮着多发展“下线”，多找几张信用卡刷POS机转账套现，王某找了信用卡到期需要还款没有门路的表哥、表嫂，说是有门路可以帮忙还上信用卡外账，每多提供一张信用卡就可以拿到佣金，于是王某、王某的表哥表嫂李某和张某分别拿着自己名下十几张信用卡相约在新郑市某酒店，通过邱某提供的POS机刷卡转账套现。期间，几人通过手机用蝙蝠APP和对方相互联系，邱某将王某几人的信用卡卡号发给其表弟周某，周某就将钱打到几人的信用卡里，接着周某会给邱某发来几个银行卡账户，邱军就用POS机把钱刷出来，钱到POS机绑定的银行卡号里，邱某再把钱转到周某指定的账户里，王某几人最后会根据各自信用卡里的转账流水分别拿到佣金。

2024年6月，邱某等人信用卡被警方反诈监测系统锁定，经过侦破，邱某等人被警方执行逮捕，因涉嫌犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪刑事拘留，经查，邱某、王某、李某、张某涉案银行信用卡共计造成几十名上游被骗人员的200余万元的涉案资金被转移，四名被告人的行为给社会造成很大危害，邱某等人明知转账资金来路不明，有可能是犯罪所得，仍予以转移，情节严重，4名被告人的行为均已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，经检察院公诉，法院依法做出了上述判决。

该院承办法官提醒，洗钱是很严重的经济犯罪行为，会对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。洗钱不只是发生在新闻媒体的报道中，更可能发生在我们身边，本案的邱某等人即是这样，认为只是帮人“倒手”转一下钱，不会构成犯罪，结果触犯刑法国内银行虚拟信用卡，悔恨终身。

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