派安盈实体卡

2024年11月21日晚，《刑法实务前沿问题研学课·第十讲》在中国政法大学成功举办。本次课程的主题是

课程伊始，夏伟老师向大家介绍了主讲人张博老师在互联网企业中主要致力于反洗钱和涉黑灰产资金类风险的防控、治理和研究派安盈实体卡，并对张博老师的到来表示热烈欢迎。

张博老师首先通过介绍洗钱活动的历史演变过程引入课程主题。洗钱活动的典型手段跟随时代的发展不断进阶，从早期的现金交易到利用日常市场行为隐匿资金的非法性，随之演变为在银行系统内部通过大量的资金账户进行转账、利用不同监管体系之间的信息壁垒进行洗钱。当前，移动互联网时代的到来，尤其是智能手机的普及，为洗钱者提供了新的载体，洗钱团伙主要以移动终端为载体实施洗钱犯罪，行为手段表现为通过众包、跑分等形式实现赃款资金的流动，大大扩展了洗钱的规模和复杂性，由此给司法机关开展侦查、追踪工作带来极大的挑战。

“跑分”是当前洗钱的主要方式，张博老师向大家详细介绍了包括通过养号提升信用卡额度和使用跑分平台等灰色地带进行洗钱的活动。比如黑灰产业人员如何通过特定的策略短时间内提升额度以及这一过程中可能涉及的各种非法活动，如伪造证件和侵犯个人信息等犯罪。此外，还讨论了跑分平台的运作方式，包括初期自建用户池和使用群控软件，或者转向要求用户缴纳保证金、接收任务分发后通过洗钱活动获得返点的方式忽悠、引诱社会群体参与，这类行为在刑法中存在被定罪的高度风险。

张博老师提到不同类型黑产有不同的洗钱成本容忍度与需求量、向同学们详细讲解了针对不同类型的网络黑灰产有不同的洗钱技术手段。比如在赌博产业链中，通过利用消费者购买折扣充值卡时的行为，洗钱团伙实施了一种名为“错配”的洗钱活动。具体操作中，黑产人员购买洗钱产品后，以略低于市场价的价格吸引消费者购买充值服务，消费者通过转账的方式支付相应金额。平台通过同时处理充值和赌博充值需求，以代码形式完成匹配，随后将这些“干净”的资金转换为真正的犯罪活动提供资金支持。这种手法混淆了“好人”的资金与“坏人”的资金，使得监管难以发现真正的犯罪资金流动。此外，黑产往往利用色情内容吸引用户，随后推广赌博链接，体现了赌博与色情相结合的新型引流和洗钱手法。在跨境洗钱和非法外汇交易产业链中，张博老师详细描述了一种通过游戏点卡进行“对敲型”非法买卖外汇的洗钱和非法外汇交易方式。这种手法利用游戏点卡作为交易媒介，在中国与国外之间进行外币和人民币的兑换，表面上看似购买游戏点卡，实则完成非法外汇交易，涉及非法经营和洗钱犯罪。此外，还提到了通过地下钱庄进行跨境非法外汇结算的手段，以逃避金融机构的监管，实现资金的快速跨境转移。

在自由讨论环节，张博老师与夏伟老师共同讨论了在司法实践中善意第三方获得不法支付款后，是否需要将款项返还给被害人的问题。其中涉及如何实现被害人与善意第三人利益的平衡，以及司法机关需要重视刑事办案的追赃挽损工作，兼顾案件处理的社会效果与法治效果。同时，也探讨了当前司法实务中针对涉案财产的快速处置措施存在的问题和挑战，尤其涉及虚拟充值卡时，是否应当采取查封、扣押、冻结的措施以及采取强制措施的程序规范问题，引发同学们更加深入的思考。最后，夏伟老师对主讲人张博老师带来精彩的一课表示感谢，相信大家都能有所收获，本学期课程到此结束，感谢大家的参与。